一、適用范圍

　　本指南適用于人民幣銀行賬戶開戶許可的申請(qǐng)和辦理。

　　二、事項(xiàng)審查類型

　　前審后批。

　　三、審批依據(jù)

　　1.《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于全面實(shí)行行政許可事項(xiàng)清單管理的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2022〕）2號(hào)：銀行賬戶開戶許可。

　　2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）第六條規(guī)定：“存款人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。”

　　3.《中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》（中國(guó)人民銀行令〔2019〕第1號(hào)發(fā)布）第二條規(guī)定：“中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，由核準(zhǔn)制改為備案制，不再執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）第六條、第二十九條、第三十一條、第三十八條規(guī)定，以及第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十八條、第三十二條、第三十六條、第五十四條、第五十五條、第六十三條涉及銀行賬戶核準(zhǔn)以及開戶許可證（開戶登記證）的相關(guān)規(guī)定�！�

　　四、受理機(jī)構(gòu)

　　中國(guó)人民銀行德州市分行支付結(jié)算科

　　五、審核機(jī)構(gòu)

　　中國(guó)人民銀行德州市分行支付結(jié)算科

　　六、決定機(jī)構(gòu)

　　中國(guó)人民銀行德州市分行

　　七、數(shù)量限制

　　無數(shù)量限制。

　　八、申請(qǐng)條件

　�。ㄒ唬┥暾�(qǐng)人條件

　　存款人在中國(guó)境內(nèi)的銀行可開立銀行結(jié)算賬戶。存款人是指在中國(guó)境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)、事業(yè)單位、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織(以下簡(jiǎn)稱單位)。銀行是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行）、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

　　存款人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度。

　　（二）符合如下條件的，準(zhǔn)予批準(zhǔn)：

　　1.申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式。

　　2.銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。存款人應(yīng)在注冊(cè)地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結(jié)算賬戶的除外。

　　3.單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致。

　　按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，存款人開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)，但專用存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶名稱一致。

　　4.基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶:機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織。

　　5.專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金、糧、棉、油收購資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社會(huì)保障基金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)、其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開立的專用存款賬戶，應(yīng)使用隸屬單位的名稱。

　　6.臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。

　�。ㄈ�）有如下情形之一的，不予批準(zhǔn)：

　　1.申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料不齊全、或不符合法定形式。

　　2.申請(qǐng)不符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)。

　　九、申請(qǐng)材料

　�。ㄒ唬┥暾�(qǐng)材料清單

　　1.基本存款賬戶申請(qǐng)資料

　�、俅婵钊松矸葑C件資料：

　　機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書；軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明；社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明；民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書；外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文；外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證；居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明；獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文；其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。

　　②存款人的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的身份證明資料。授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

　　2.專用存款賬戶申請(qǐng)資料

　　①存款人基本存款賬戶開設(shè)所需的全部資料；

　�、诖婵钊水�(dāng)前的基本存款賬戶開戶許可證；

　�、鄹鶕�(jù)存款人開立專用存款賬戶的資金性質(zhì)，還需提供如下資料：

　�、軐�(shí)行預(yù)算管理的存款人（存款人類別為機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位），開立的專用存款賬戶為預(yù)算單位專用存款賬戶，還需要出具其財(cái)政主管部門同意其開立該預(yù)算單位專用存款賬戶的批文批復(fù)。

　�、荽婵钊艘詥挝幻�稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱開立專用存款賬戶時(shí)，還應(yīng)出具單位內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)開戶的授權(quán)書。

　　3.臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)資料

　　存款人應(yīng)提供其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文，納入預(yù)算管理的臨時(shí)機(jī)構(gòu)還應(yīng)提供財(cái)政部門同意其開戶的證明。存款人只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。

　�。ǘ�）申請(qǐng)材料提交

　　申請(qǐng)人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶應(yīng)先向銀行機(jī)構(gòu)提交相關(guān)資料的原件及復(fù)印件，并填制銀行提供的開戶申請(qǐng)書。

　　申請(qǐng)人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶應(yīng)先向銀行機(jī)構(gòu)提交相關(guān)資料的原件及復(fù)印件，并填制銀行提供的《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》。銀行應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)齊全，符合開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請(qǐng)書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶申請(qǐng)資料報(bào)送中國(guó)人民銀行德州市分行，經(jīng)中國(guó)人民銀行德州市分行核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)。

　　十、申請(qǐng)接收

　　中國(guó)人民銀行德州市分行銀行賬戶開戶許可申請(qǐng)資料接收聯(lián)系電話：0534-2186872 ，辦公地址：德州市天衢新區(qū)康博大道399號(hào)。

　　十一、辦理基本流程

　　十二、辦理方式

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2020〕第1號(hào)發(fā)布）第四十二條規(guī)定，銀行賬戶開戶許可證核發(fā)可適用簡(jiǎn)易程序。有關(guān)程序如下：

　　1.提交申請(qǐng)：申請(qǐng)人到開戶銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)填寫開戶申請(qǐng)書，并按照本指南第九條的要求提交相關(guān)的開戶材料。

　　2.申請(qǐng)受理：開戶銀行機(jī)構(gòu)將相關(guān)資料收集完整，對(duì)申請(qǐng)人提交書面資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，審查合格后通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入相關(guān)開戶信息。

　　申請(qǐng)材料不齊全、不符合法定形式或者存在錯(cuò)誤不能當(dāng)場(chǎng)更正的，人民銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)場(chǎng)或者在收到申請(qǐng)材料之日起2個(gè)工作日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容，出具加蓋本行賬戶管理專用章并載明日期的補(bǔ)正告知書。申請(qǐng)人拒不補(bǔ)正，或者自補(bǔ)正告知書送達(dá)之日起十日內(nèi)無正當(dāng)理由未補(bǔ)正的，退回已經(jīng)收到的全部申請(qǐng)材料。

　　申請(qǐng)人提出的行政許可申請(qǐng)存在下列情形之一的，人民銀行可以不予受理，并經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，出具加蓋本行賬戶管理專用章的不予受理決定書，說明不予受理的理由和依據(jù)，退回已經(jīng)收到的全部申請(qǐng)材料：

　�。ㄒ唬┥暾�(qǐng)事項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行職權(quán)范圍的；

　　（二）申請(qǐng)人提供的補(bǔ)正材料不齊全、不符合法定形式的；

　�。ㄈ�）申請(qǐng)人補(bǔ)正后仍存在不符合受理?xiàng)l件的其他情形的。

　　人民銀行依據(jù)前款第一項(xiàng)不予受理的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出不予受理的決定，并告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)。

　　3.交接：開戶銀行機(jī)構(gòu)專人將開戶材料報(bào)送人民銀行德州市分行，按照要求登記《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》；人民銀行受理后，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》上簽收。

　　4.審查：人民銀行對(duì)開戶銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)資料復(fù)印件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核；對(duì)申請(qǐng)書基本要素、相關(guān)資料復(fù)印件進(jìn)行審核，確保申請(qǐng)書填寫要素與報(bào)送的相關(guān)資料復(fù)印件一致。

　　人民銀行在審查過程中發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料存在實(shí)質(zhì)性問題，可能影響作出行政許可決定的，可以出具加蓋賬戶管理專用章的申請(qǐng)材料修改通知書，要求申請(qǐng)人限期對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)一步修改、完善，或者解釋說明。申請(qǐng)人在合理期限內(nèi)拒不修改、完善、解釋說明，或者修改、完善、解釋說明后仍存在實(shí)質(zhì)性問題的，人民銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審查，不利后果由申請(qǐng)人承擔(dān)。

　　5.決定：審核合規(guī)的，人民銀行受理人員在開戶申請(qǐng)書簽署意見并加蓋名章，打印開戶許可證，隨賬戶資料一并提交賬戶管理高級(jí)主管。賬戶管理高級(jí)業(yè)務(wù)主管審核無誤，根據(jù)本行行長(zhǎng)或者分管副行長(zhǎng)的授權(quán)，在開戶許可證上加蓋本行行章，并在開戶申請(qǐng)書上加蓋賬戶管理專用章，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》簽章，退回人民銀行受理人員。人民銀行受理人員整理賬戶資料，發(fā)放開戶許可證，并在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》登記開戶許可證編號(hào)。

　　審核不合規(guī)的，人民銀行受理人員在開戶申請(qǐng)書簽署意見、填寫核準(zhǔn)未通過的理由并加蓋名章，打印不予行政許可決定書，隨賬戶資料一并提交賬戶管理高級(jí)主管；賬戶管理高級(jí)業(yè)務(wù)主管審核無誤，根據(jù)本行行長(zhǎng)或者分管副行長(zhǎng)的授權(quán)，加蓋本行行章，并在開戶申請(qǐng)書上加蓋賬戶管理專用章，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》簽章，退回人民銀行受理人員。人民銀行受理人員整理賬戶資料，發(fā)放不予行政許可決定書，退回已經(jīng)收到的全部申請(qǐng)材料，并在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》登記不予行政許可決定書編號(hào)。

　　6.結(jié)果送達(dá)：人民銀行一般采取由開戶銀行機(jī)構(gòu)代為送達(dá)的方式，補(bǔ)正告知書、不予受理決定書、開戶許可證、不予行政許可決定書送交開戶銀行，視為送達(dá)。申請(qǐng)人明確提出通過郵寄、自行領(lǐng)取等方式送達(dá)的除外。

　　十三、辦結(jié)時(shí)限

　　人民銀行受理、審查基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶的開戶申請(qǐng)后，認(rèn)為開戶申請(qǐng)材料齊全，符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以核準(zhǔn)；不符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，在開戶申請(qǐng)書上簽署不予核準(zhǔn)開戶的意見，并說明理由。

　　十四、收費(fèi)依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)

　　不收費(fèi)

　　十五、審批結(jié)果

　　開戶許可證

　　十六、結(jié)果送達(dá)

　　人民銀行作出行政許可審批決定后，銀行機(jī)構(gòu)按照內(nèi)部工作流程要求現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取審批結(jié)果。

　　十七、行政相對(duì)人權(quán)利和義務(wù)

　�。ㄒ唬┮罁�(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)〔2005〕16號(hào)文印發(fā)）等，申請(qǐng)人依法享有以下權(quán)利：

　　1.存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。除國(guó)家法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。

　　2.存款人可到基本存款賬戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。

　�。ǘ�）依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》等，申請(qǐng)人依法履行以下義務(wù)：

　　1.銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動(dòng)。

　　2.存款人應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。

　　3.存款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)留銀行簽章的管理。單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、開戶許可證、單位依法設(shè)立的身份證明等相關(guān)證明文件；更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個(gè)人遺失或更換預(yù)留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認(rèn)的書面申請(qǐng)，以及原預(yù)留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。

　　4.存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對(duì)其出具的開戶申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　5.存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

　　十八、咨詢途徑

　　中國(guó)人民銀行德州市分行銀行賬戶開戶許可咨詢電話：0534-2186872 。該咨詢電話可提供辦理流程咨詢以及辦理進(jìn)程查詢。

　　十九、監(jiān)督投訴渠道

　　中國(guó)人民銀行德州市分行銀行賬戶開戶許可監(jiān)督投訴受理電話：0534-2186807。

　　二十、辦公地址和時(shí)間

　　中國(guó)人民銀行德州市分行銀行賬戶開戶許可辦公地址：德州市天衢新區(qū)康博大道399號(hào) ，辦公時(shí)間：8：30-11：30，14：00-17：30（周一至周五、節(jié)假日除外） 。

　　二十一、辦理進(jìn)程和結(jié)果公開查詢

　　人民銀行暫未對(duì)社會(huì)公眾開放開戶行政許可辦理過程及結(jié)果的查詢渠道，存款人可咨詢開戶銀行機(jī)構(gòu)。

　　本指南自發(fā)布之日起實(shí)施。