記者 蔣麗君

　　今年年初，德州銀行發(fā)放了一筆以企業(yè)政府采購訂單作為質押的100萬元貸款，用款方是一家計算機設備銷售公司。作為典型的輕資產小型企業(yè)，該企業(yè)辦公及倉儲均為租用場地，無法滿足銀行原則上作為抵質押的擔保準入條件。為保障企業(yè)正常運轉，銀行以政府訂單回款作為還款保證，最終發(fā)放了這筆貸款。這是德州銀行開出的又一單“量身定制”的小微企業(yè)貸款業(yè)務。

　　德州銀行為中小企業(yè)“量身定制”金融產品是全市著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題的生動注腳。2019年的德州市政府工作報告提出，著力營造民營經(jīng)濟良好發(fā)展環(huán)境，建立企業(yè)紓困機制，千方百計緩解企業(yè)融資難融資貴問題。兩會期間，多名代表委員提及中小企業(yè)貸款難，提出拓寬貸款渠道等意見建議。

　　民有所呼，我有所應。尤其是去年以來，多個部委密集發(fā)聲，德州金融監(jiān)管部門也是持續(xù)“喊話”支持和紓困民企，銀行等金融機構積極行動，紛紛出臺支持民營企業(yè)發(fā)展舉措，為民營企業(yè)融資難題“開藥方”。

　　貸款難題集中在審批期限與抵押條件上

　　為了解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，2018年11月，德州市地方金融監(jiān)管局從全市隨機選取了20家企業(yè)（涉及7個縣市區(qū)，包括大、中、小三種類型，以中小企業(yè)為主）、14家銀行機構（涵蓋國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農商行等類型）開展了專題調研。針對中小企業(yè)融資難融資貴問題做了詳細分析。

德州市地方金融監(jiān)管局針對中小企業(yè)融資難融資貴問題開展專題調研活動。

　　調研情況顯示，隨著近幾年企業(yè)信用風險和擔保圈風險的持續(xù)集中暴露，銀行機構內審制度趨嚴，使得信貸審批流程和時間加長，難以緩解企業(yè)融資的燃眉之急；部分調研企業(yè)表示自身抵質押物不足對企業(yè)融資造成嚴重制約，銀行認可抵質押物主要是土地、房產和設備；雖然大部分銀行制定了貸款盡職免責的規(guī)定，但是否“盡職”不易確定，“懼貸”“慎貸”問題依然存在；企業(yè)財務制度不規(guī)范，難以達到銀行授信條件。

　　分析報告直指銀行、企業(yè)在融資過程中存在的問題，值得欣慰的是，找到原因，問題就不難解決。德州市地方金融監(jiān)管局相關負責人介紹，今年3月起，德州市陸續(xù)舉辦“金融機構走進民營企業(yè)、民營企業(yè)信貸融資專題培訓活動”，促進提升金融服務水平，為民營企業(yè)營造良好的發(fā)展環(huán)境。

　　對民企“一視同仁”，銀行找準癥結破難點

　　德州景美石油機械有限公司是一家集螺桿鉆具等石油機械產品設計、研發(fā)、生產、銷售、服務于一體的高科技企業(yè)，由于行業(yè)的特殊性，業(yè)務回款周期長是典型特點，公司資金鏈難以維持，這可愁壞了企業(yè)。

　　得知困難后，在德州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)金融國資辦牽線搭橋下，郵政儲蓄銀行德州市分行與景美石油“聯(lián)姻”，多年來一直維系合作關系，不僅為其尋找評估費用低的評估公司，還以提前籌劃的預制服務，為其縮短業(yè)務辦理時間10多天，每天節(jié)省5萬余元拆借成本。“服務好，利率低，效率高�！边@是德州景美石油機械有限公司財務副總楊波給予郵政儲蓄銀行德州市分行的評價。

　　“為了扶持中小企業(yè)發(fā)展，我行對民營企業(yè)一視同仁，并重點支持，甚至降低貸款門檻，對于一些符合條件的小微企業(yè)，可以免去提供企業(yè)財務報表等報批資料�！编]政儲蓄銀行德州市分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理趙德紅說，郵儲銀行近兩年不斷優(yōu)化審批方式，大大縮短了貸款審批時限，同時融資難問題推動銀行不斷創(chuàng)新，去年9月該行推出了線上產品“小微易貸”業(yè)務，曾為一家紡織設備類企業(yè)僅用一天時間發(fā)放了100萬元貸款。

　　3月8日，對于德州市海潤家電有限公司來說，本應是混亂的一天，因為這一天是其中一筆銀行貸款到期之日，但是今年不一樣，海潤家電因為各項條件達標，獲得了德州銀行200多萬元的無還本續(xù)貸，順暢地維持了企業(yè)資金鏈。

德州銀行董事長帶隊走訪古貝春集團。

德州銀行總部領導走訪德州市榮光生物科技有限公司。

　　海潤家電只是德州銀行支持民營企業(yè)發(fā)展中的一例，截至2月底，德州銀行民營企業(yè)貸款余額達146.58億元，占全部對公類貸款比重的69.02%。在全力解決融資難基礎上，德州銀行加強融資成本降控，落實減費讓利，取消除貸款利息之外的一切收費項目，并將民營小微企業(yè)貸款年平均利率降低1個百分點。

　　除此之外，針對抵押條件嚴格問題，德州銀行探索農村“兩權”抵押貸款試點，截至2019年2月，共發(fā)放10筆共計1.37億元農村土地經(jīng)營權抵押貸款。

　　一筆400萬元過橋資金激活實體經(jīng)濟新動能

　　2018年11月份，由于企業(yè)發(fā)展需要，德州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)的山東鴻創(chuàng)環(huán)保集團有限公司急需一筆資金償還銀行貸款，400多萬元的資金缺口讓企業(yè)一籌莫展。

鴻創(chuàng)環(huán)保公司

　　考慮到民間借貸過橋融資費用加重企業(yè)融資負擔，在與貸款融資有關的非銀行部門收取的費用方面，繳納的土地房產評估費、擔保費、監(jiān)管費等第三方收取的費用較高，鴻創(chuàng)環(huán)保不想借高利貸作為過橋資金。

　　就在鴻創(chuàng)環(huán)保一籌莫展時，經(jīng)開區(qū)金融國資辦傳來了好消息。

　　德州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會從經(jīng)濟發(fā)展情況、金融風險防控及支持民企發(fā)展等方面的工作實際出發(fā)，與德州市融資擔保有限公司一拍即合，在德州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)試點成立全省首創(chuàng)互助式紓困基金。由一家企業(yè)“單槍匹馬”應對“過橋”問題變?yōu)槎嗉移髽I(yè)合作“抱團取暖”。截至目前，德州經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)民營企業(yè)互助式紓困基金首期已有鴻創(chuàng)環(huán)保、六合電力等6家企業(yè)參與，每家企業(yè)出資100萬元，共計注入資金600萬元。

德州銀行客戶經(jīng)理仔細為企業(yè)客戶講解融資業(yè)務。

　　“我們提出申請后當天資金就到賬了，解決了我們的燃眉之急�！兵檮�(chuàng)環(huán)保集團有限公司財務總監(jiān)霍曉紅說，就這樣，鴻創(chuàng)環(huán)保成為首家紓困基金使用者。

　　近年來，德州市通過政府平臺、企業(yè)、金融機構三方精準對接，積極探索金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展新路徑，推動實體經(jīng)濟轉型升級和持續(xù)健康發(fā)展。發(fā)揮政府“黃金信用”，構建多層次投融資平臺，幫助企業(yè)解決續(xù)貸周轉、融資擔保等問題，助力企業(yè)解困發(fā)展。